¿Cumplirá la plena edad de jubilación en 2022? Considere solicitar beneficios este mes

¿Cumplirá la plena edad de jubilación en 2022?  Considere solicitar beneficios este mes

Escribo una columna similar a esta cada mes de enero. Pero no me importa plagiarme a mí mismo, porque contiene un mensaje muy importante para las personas que planean jubilarse en 2022.

Enero es un mes crítico para los cientos de miles de potenciales Seguridad Social beneficiarios que están llegando a los 66 y 4 meses, su llamada plena Jubilación edad (FRA), en 2022. El mensaje importante: Todos ellos deberían al menos considerar la posibilidad de solicitar sus beneficios este mes, aunque es posible que no lleguen a la edad de jubilación hasta más adelante en el año.

Tenga en cuenta que si desea retrasar la presentación de sus beneficios del Seguro Social hasta los 70 años para obtener el “crédito de jubilación retrasada” de casi el 32 por ciento agregado a sus beneficios mensuales, entonces debe omitir el procedimiento que se describe en esta columna.

Pero si no está interesado en esa estrategia y planea comenzar sus beneficios en su FRA en 2022, entonces, como dije, puede considerar solicitar beneficios en enero.

El motivo de este plazo de presentación anticipada tiene que ver con algunas características extravagantes y complicadas de las disposiciones de penalización por ingresos del Seguro Social. Esas disposiciones generalmente mantienen a las personas mayores que todavía están trabajando fuera de las listas del Seguro Social hasta que alcancen esa mágica edad plena de jubilación.

Básicamente, la ley dice que si tiene más de 62 años pero es menor de su plena edad de jubilación y todavía trabaja a tiempo completo, no es elegible para el Seguro Social. Específicamente, las reglas requieren que la Administración del Seguro Social deduzca $1 de cualquier beneficio de jubilación que le corresponda por cada $2 que gane sobre $19,560 en 2022.

Sin embargo, las reglas dicen que una vez que alcance su plena edad de jubilación, debe recibir todos los beneficios del Seguro Social, incluso si todavía está trabajando y sin importar cuánto dinero estás haciendo

Sigamos un ejemplo. Digamos que Ed nació en marzo de 1956, lo que significa que alcanzará su plena edad de jubilación de 66 años y 4 meses en julio de 2022. Y digamos además que Ed generalmente gana alrededor de $80,000 por año y planea seguir trabajando indefinidamente. Con base en las reglas de penalización de ganancias que describí brevemente anteriormente, Ed calcula que debe esperar hasta julio (su plena edad de jubilación) para comenzar a cobrar sus beneficios del Seguro Social. Como dije, en ese punto mágico ya no se aplican las reglas de penalización de ganancias y puede obtener su Seguro Social. Y antes de eso, está ganando mucho más que el umbral de ingresos de $19,560.

Pero esta es la razón por la que Ed debería verificar si solicita el Seguro Social en enero. El Congreso estableció un umbral de ingresos más indulgente para el año en que alcance su plena edad de jubilación. Específicamente, dice que puede ganar hasta $51,960 entre enero y el mes en que cumpla su plena edad de jubilación y aún así recibir los beneficios del Seguro Social. E incluso si gana más de $51,960, pierde solo $1 de sus beneficios por cada $3 que gana por encima de ese umbral.

Ed va a ganar $40,000 entre enero y junio (es decir, antes de que alcance la edad mágica de 66 y 4 meses). Y eso está por debajo del umbral de $51,960 para 2022, lo que significa que a Ed se le deben los beneficios a partir de enero. No tiene que esperar hasta julio para solicitar sus cheques del Seguro Social.

Pero hay un poco de trampa. Al comenzar sus beneficios en enero, Ed aceptará una cantidad ligeramente reducida (los beneficios se reducen aproximadamente un 0,5 por ciento por cada mes que se toman antes de la plena edad de jubilación).

Si el beneficio del Seguro Social de Ed a la plena edad de jubilación es de $2,500 por mes, veamos sus opciones.

La primera opción de Ed es esperar hasta julio para comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. Obtendrá $2,500 por mes durante seis meses o $15,000 para el año 2022.

La segunda opción de Ed es solicitar el Seguro Social en enero. Comenzando sus beneficios un poco antes, su tarifa mensual se reduce a alrededor de $2,400. Eso equivale a $ 28,800 en beneficios totales para el año 2022. La desventaja de la opción dos es que su tasa de beneficio mensual en curso será $ 100 menos de lo que habría recibido en la opción uno. Pero debido a que recibiría alrededor de $13,800 menos en beneficios para 2022 con la opción uno, Ed necesitaría mucho tiempo para compensar esa pérdida con sus $100 adicionales por mes en beneficios continuos.

Incluso si Ed iba a ganar más del umbral de ingresos de $51,960 entre enero y junio, solo pierde $1 en beneficios del Seguro Social por cada $3 que gana por encima de esa cantidad. Por lo tanto, aún podría salir adelante si presenta la solicitud en enero.

Aquí hay un ejemplo rápido usando ese escenario. Digamos que Ed ganará $60,000 entre enero y junio. Eso es $8,040 por encima del límite de $51,960. Y un tercio de ese exceso, o $2680, debe deducirse de sus beneficios de 2022. Pero aun así obtendría $26,120 en beneficios para el año. Eso sigue siendo mucho mejor que los $15,000 que le corresponderían si tuviera que esperar hasta julio para solicitar su Seguro Social.

Tenga en cuenta que, por lo general, esta estrategia solo funciona para aquellos que cumplen la plena edad de jubilación a principios o mediados de 2022 y cuyas ganancias antes de alcanzar la FRA están al menos cerca del límite de $51,960. En otras palabras, si ganará mucho más de $51,960 este año o si alcanza su plena edad de jubilación más adelante en el año, probablemente debería esperar hasta su FRA para solicitar sus beneficios de Seguro Social.

Sé que estas reglas son complicadas y que las matemáticas de los ejemplos anteriores pueden ser difíciles de seguir. Pero mi mensaje general es fácil de entender: si cumple 66 años y 4 meses entre principios y mediados de 2022, es posible que desee hablar con un representante del Seguro Social en algún momento de este mes para averiguar si le conviene solicitar sus beneficios para comenzar en enero.

Una palabra de precaución. Muchos lectores en el pasado me dijeron que cuando intentaron presentar una solicitud en enero, los representantes de la Administración del Seguro Social (SSA) les dijeron que no podían hacerlo. Lamentablemente, demasiados agentes de la SSA no están familiarizados con el funcionamiento de estas reglas. Si se encuentra con el mismo problema, pida hablar con un supervisor.

Una nota final. Sé por experiencia que muchas personas simplemente están obligadas y decididas a obtener su tasa de beneficios completa al esperar hasta que lleguen a FRA para comenzar sus beneficios. Si estás en esa categoría, está bien. Francamente, simplifica su experiencia con el Seguro Social.

tom margenau

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Tom Margenau trabajó durante 32 años en una variedad de puestos para la Administración del Seguro Social antes de jubilarse en 2005. Se ha desempeñado como director de la oficina de información pública de la SSA, editor en jefe de más de 100 publicaciones de la SSA, oficial adjunto de prensa y vocero, y un redactor de discursos para el comisionado del Seguro Social. Durante 12 años, también escribió columnas de Seguridad Social para periódicos locales.

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