Cómo los estafadores pueden usar identidades robadas para préstamos fantasma y cuentas mula

Cómo los estafadores pueden usar identidades robadas para préstamos fantasma y cuentas mula

Por muy cuidadosos que seamos, acabamos dejando rastros tanto en internet como en el mundo físico

Cómo los estafadores pueden usar identidades robadas para préstamos fantasma y cuentas mula

Imagen representativa. Reuters

No se puede negar que nuestra economía digital ha despegado masivamente en los últimos años. Más del 80 por ciento de los indios tienen una cuenta bancaria en la actualidad. Esta es precisamente la razón por la que podemos realizar pagos online casi donde queramos, ya sea en Amazon o en tu rickshaw wala.

Los reguladores del mercado como el Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) han estado actuando rápidamente para estimular este crecimiento al permitir nuevos modos digitales de incorporación de clientes.

Por otro lado, también significa que son posibles escenarios como despertarse con un préstamo que nunca solicitó. Estos vienen como resultado de los procesos, y en consecuencia de nuestras identidades, siendo digitalizados. O más bien, el manejo laxo de nuestras identidades, que permite a los estafadores acceder a ellas y cometer fraudes de robo de identidad.

El fraude por robo de identidad es cuando alguien roba su identidad y se hace pasar por usted para cometer un delito financiero, como solicitar un crédito o abrir cuentas bancarias. Estas son algunas de las formas más comunes en las que sus identidades robadas pueden usarse para ello:

Préstamos fantasma: Los préstamos fantasma son préstamos tomados por estafadores que utilizan identidades robadas sin intención de devolver el dinero. Echemos un vistazo a cómo los estafadores pueden aprovecharlos en su nombre utilizando documentos robados.

Para verificar sus credenciales, un proceso típico de KYC verifica tres cosas: prueba de identidad (POI), prueba de dirección (POA) y prueba fotográfica.

Las compañías de préstamos requieren que presente su Tarjeta PAN como prueba de identidad. Esto es para confirmar que usted es realmente quien dice ser. Digamos que los estafadores logran obtener una copia de su tarjeta PAN. Luego reemplazan su foto en el PAN con su propia foto utilizando sofisticados programas de software.

Estos documentos sabiamente manipulados tienden a pasar desapercibidos en los casos en que el proceso de verificación es de naturaleza muy manual. Del mismo modo, los estafadores también manipulan la foto en los documentos de prueba de domicilio, como su tarjeta Aadhaar o su licencia de conducir.

Se necesita una prueba fotográfica para confirmar si es la misma persona que solicita el préstamo y la persona cuyos documentos se envían. Después de haber manipulado los documentos de POI y POA, los estafadores felizmente envían su propia imagen como parte de este último paso.

Compre ahora y pague después las aplicaciones

La mayoría de las empresas Compre ahora, pague después (BNPL) solo requieren una tarjeta PAN y una selfie para fines de KYC. Aquí, en lugar de manipular la foto, los estafadores simplemente envían la tarjeta PAN robada tal como está. Esto se debe a que el único nivel de autenticación aquí es una verificación de comparación facial entre la foto de la tarjeta PAN y la selfie.

En el momento de enviar la selfie, los estafadores buscarán en sus perfiles de redes sociales para encontrar una imagen que se parezca a una selfie. Ahora, si las soluciones de reconocimiento facial subyacentes no son lo suficientemente sofisticadas, algunos intentos terminan con éxito. Y así, ahora tiene una cuenta BNPL a su nombre sin su conocimiento.

cuentas mula

Otra forma más en la que sus documentos robados pueden ser mal utilizados es abriendo cuentas bancarias a su nombre. Estas cuentas se denominan ‘cuentas mula’. Por lo general, se utilizan como trampolines para mover dinero obtenido de actividades delictivas.

¿Recuerdas todas aquellas veces que bajabas a la papelería de tu localidad a fotocopiar tus documentos? Lo más probable es que su información confidencial se haya guardado en sus máquinas. Las personas con intenciones maliciosas pueden usar esto para abrir cuentas en bancos usando canales fuera de línea.

Este tipo de estafa generalmente ocurre durante el período de fin de mes cuando las sucursales bancarias ya están sobrecargadas de trabajo para lograr sus objetivos. Los estafadores simplemente ingresan y envían los documentos requeridos para abrir una cuenta de ahorros normal. Estos documentos están manipulados de tal manera que la foto en ellos es lo suficientemente borrosa como para evitar sospechas. El frenesí de fin de mes les permite escapar de un mayor escrutinio por parte de los empleados bancarios.

Un riesgo constante

Como podemos ver, es sorprendentemente fácil que nos roben nuestra identidad y la utilicen de manera fraudulenta en el mundo digital. Por muy cuidadosos que seamos, acabamos dejando rastros tanto en Internet como en el mundo físico. Si nuestra identidad no se ha visto comprometida hasta ahora, no se trata tanto de tener cuidado como de tener suerte. Al final del día, la vida es realmente un juego de azar.

El autor es Director de Producto, IDfy. Las vistas son personales.

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